P2P調(diào)查風(fēng)暴來襲：查了誰，為何查？（揚(yáng)中）

P2P調(diào)查風(fēng)暴來襲，整個(gè)行業(yè)風(fēng)聲鶴唳。

　　9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊(duì)火速前往P2P巨頭融金所，現(xiàn)場(chǎng)帶走包括高管在內(nèi)的18人進(jìn)行調(diào)查。事實(shí)上，這次調(diào)查并非針對(duì)融金所一家，還針對(duì)其他平臺(tái)展開，調(diào)查P2P有沒有設(shè)立資金池、有沒有發(fā)假標(biāo)、自融。（揚(yáng)中招聘網(wǎng)） 　　

    甚至，還是一場(chǎng)更大范圍的調(diào)查。“為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng) 金融行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管部門聯(lián)合各地公安經(jīng)偵部門加強(qiáng)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的了解調(diào)查。”融金所在9月10日對(duì)外公告中表示。 　　

    針對(duì)P2P的規(guī)范調(diào)查，匯通易貸CEO陳海強(qiáng)了解到的情況是，警方的調(diào)查將會(huì)持續(xù)到今年年底。有P2P業(yè)內(nèi)人士指出，這主要是為了貫徹廣東省“防范和打擊非法集資”的重要精神。同時(shí)，一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人了解，此次行動(dòng)是全國(guó)公安部門統(tǒng)一行動(dòng)的一部分，但不是特別針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融。（揚(yáng)中招聘網(wǎng)） 　　

    隨著核查風(fēng)暴來襲，多家P2P平臺(tái)加速銀行存管。在廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)朱明春看來，借助銀行存管，P2P平臺(tái)觸碰資金的難度比較大，可以解決平臺(tái)資金池的問題，對(duì)于挪用借款人的資金會(huì)更加困難。這樣，平臺(tái)承受的法律風(fēng)險(xiǎn)就減少一點(diǎn)。（揚(yáng)中） 　　

查了誰 　　

    P2P巨頭融金所接受警方調(diào)查的剩余8位人員，已于9月9日22:40全部回歸崗位，包括副董事長(zhǎng)兼總裁、副總裁、法定代表人兼法務(wù)合規(guī)部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理在內(nèi)的多位人員。（揚(yáng)中人才網(wǎng)） 　　

    至此，融金所曾被帶走的18人已全部被放。早在9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊(duì)火速前往調(diào)查融金所，該公司多位高管及其他工作人員等18人在現(xiàn)場(chǎng)被帶走。 　　

    上述P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，深圳公安對(duì)融金所行動(dòng)之前的確有接到舉報(bào)，也掌握了部分線索，所以才會(huì)立案，因?yàn)榭紤]到實(shí)際案件牽涉眾多投資者，為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，暫時(shí)取保釋放出公司管理人員，希望通過進(jìn)一步整頓，符合相關(guān)監(jiān)督部門合法合規(guī)要求。 　　

    在深圳P2P行業(yè)人士看來，融金所屬于深圳比較規(guī)范的平臺(tái)，公司發(fā)展之初可能有些不規(guī)范的地方，后來公司也整改過，這次公安部門也沒打死，希望整個(gè)行業(yè)能夠得到教訓(xùn)。（揚(yáng)中人才網(wǎng)） 　　

    但這并不意味著風(fēng)波已經(jīng)得到平息。 　　

    “現(xiàn)在還不是正式結(jié)案。”9月9日晚上，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平和P2P圈多位大佬齊聚融金所辦公室，“今天我們作為行業(yè)代表希望實(shí)地了解一下，從該事件的處理給行業(yè)積累經(jīng)驗(yàn)。” 　　

    接近融金所的人士了解到，融金所出事，源于“前員工舉報(bào)”。9月8日晚，深圳福田警方對(duì)此事件回應(yīng)稱，“融金所8名工作人員因涉嫌非法吸收公眾存款被警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。” 　　

    針對(duì)非法吸收公眾存款的調(diào)查，并不只融金所一家。9月10日，融金所對(duì)外公告，深圳經(jīng)偵大隊(duì)到融金所及其他一些深圳同行企業(yè)，展開了走訪和常規(guī)檢查。融金所有關(guān)人士表示，“警方在調(diào)查P2P有沒有資金池、有沒有發(fā)假標(biāo)、自融。”（揚(yáng)中人才市場(chǎng)） 　　

    這一情況得到一些P2P平臺(tái)高管的證實(shí)，部分P2P平臺(tái)的高管在9月6日晚間就獲悉公安經(jīng)偵的這次調(diào)查行動(dòng)。 　　無獨(dú)有偶，深圳平臺(tái)國(guó)湘資本因涉嫌非法吸收公眾存款而被調(diào)查。9月8日，國(guó)湘資本官網(wǎng)披露，為配合近段時(shí)間全國(guó)范圍內(nèi)的金融秩序整頓（P2P行業(yè)整頓），國(guó)湘資本網(wǎng)部分高管及員工正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查中。 　　

    9月10日，合利在線公告稱，為配合近期全國(guó)范圍內(nèi)的金融秩序整頓，合利在線目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)暫停一周，本網(wǎng)部分員工正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查。 　　

    也有一些平臺(tái)還沒等到相關(guān)部門的調(diào)查，就投案自首。9月初，斗金貸的高層迫于壓力到深圳筍崗派出所投案自首。目前，斗金貸平臺(tái)停止發(fā)標(biāo)，電話無人接聽，在線客服全部為離線狀態(tài)，客服電話已經(jīng)處于轉(zhuǎn)接狀態(tài)。 　　“目前這段時(shí)間我們看到的是深圳查得比較嚴(yán)，其他地方還好。”廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)朱明春表示，“P2P這個(gè)行業(yè)最近負(fù)面新聞比較多，監(jiān)管部門還是想對(duì)這個(gè)行業(yè)規(guī)范一下，就有了這段時(shí)間的調(diào)查行動(dòng)。”（揚(yáng)中人才市場(chǎng)） 　　

    據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2015年8月份，新增問題平臺(tái)81家。從問題平臺(tái)事件類型上看，8月份跑路類型平臺(tái)占本月問題平臺(tái)數(shù)量比例顯著上升，達(dá)到了79.01%。 　　

    這一數(shù)據(jù)反映《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺(tái)后，自融、詐騙平臺(tái)自知無法滿足監(jiān)管要求，加快跑路速度，導(dǎo)致跑路型問題平臺(tái)大幅度增加。 　　

    截止2015年8月底，全國(guó)累計(jì)問題平臺(tái)達(dá)到976家。另外數(shù)據(jù)顯示，截止8月底，2015年問題平臺(tái)涉及的投資人數(shù)約為12.2萬人，涉及貸款余額為74.87億元。 　　

    未來隨著監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)或面臨巨大震蕩，運(yùn)營(yíng)不規(guī)范、實(shí)力不濟(jì)的平臺(tái)或?qū)⒚媾R淘汰。　

    南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陸岷峰說，“有的平臺(tái)企業(yè)掛著P2P的幌子在做非法吸收公眾存款，這對(duì)金融秩序穩(wěn)定確實(shí)埋下潛在的炸彈，如果不對(duì)P2P行業(yè)整頓，就會(huì)劣幣驅(qū)逐良幣，P2P這個(gè)新生事物就會(huì)被毀滅掉。”

為何查 　　

    針對(duì)P2P行業(yè)的整頓，匯通易貸CEO陳海強(qiáng)了解到的情況是，警方的調(diào)查將會(huì)持續(xù)到今年年底。有P2P業(yè)內(nèi)人士指出，這主要是為了貫徹廣東省“防范和打擊非法集資”的重要精神。 　　

    上述P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，全國(guó)范圍內(nèi)正在進(jìn)行金融領(lǐng)域的整治行動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)榻陙淼目焖侔l(fā)展，存在一些不規(guī)范的問題，也的確需要進(jìn)行整治，讓行業(yè)得到更健康的發(fā)展。“我們這幾天積極跟公安經(jīng)偵部門溝通，保持信息暢通。應(yīng)監(jiān)管部門的需求，他們需要什么，我們就提供什么，希望對(duì)我們協(xié)會(huì)內(nèi)部的平臺(tái)做規(guī)范操作。”朱明春說。 　　

    朱明春所在的廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，已邀請(qǐng)深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局擔(dān)任授課嘉賓，于9月15日舉辦關(guān)于防范打擊非法集資法律政策專題講座，給協(xié)會(huì)的平臺(tái)企業(yè)做普法宣講。 　　

    會(huì)后將根據(jù)培訓(xùn)的主要精神，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求各相關(guān)會(huì)員單位進(jìn)行自查、互查，并就自查、互查結(jié)果形成文字材料，呈交相關(guān)主管部門參考。“融金所事件的潛臺(tái)詞是合規(guī)的問題，怎么走向合規(guī)。”陳海強(qiáng)說。 　　P2P平臺(tái)非法吸收公眾存款的表現(xiàn)是，通過發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目為自身融資，投資者的資金進(jìn)入不法分子的私人賬戶，不法分子將募資用于投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸以賺取利差。 　　

    在南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陸岷峰看來，P2P平臺(tái)公司堅(jiān)持不設(shè)資金池，不發(fā)假標(biāo)，虛假項(xiàng)目，可在一定程度上規(guī)避構(gòu)成非法吸收公眾存款。 　　

    富友支付和 建設(shè)銀行(5.48, -0.06, -1.08%)推出的聯(lián)合存管方案中，銀行擔(dān)任P2P公司資金存管主體，富友支付擔(dān)任技術(shù)輔助方。富友有標(biāo)的報(bào)備系統(tǒng)，以對(duì)P2P平臺(tái)是否是真實(shí)借款人，是否存在虛假借款人會(huì)進(jìn)行一定的驗(yàn)證，但是不管是富友還是建行，本身都不會(huì)介入到項(xiàng)目審核中去。 　　

    有了銀行存管之后，“平臺(tái)沒有碰到投資人的資金，這個(gè)錢是進(jìn)到銀行賬戶，銀行再把這個(gè)錢給到借款人?；乜畹臅r(shí)候，借款人把錢給到銀行，銀行再把錢打到投資人那里。”小牛在線COO余軍表示。 　　

    在朱明春看來，借助銀行存管，P2P平臺(tái)在操作上更加規(guī)范，觸碰資金的難度比較大，可以解決平臺(tái)資金池的問題，對(duì)于挪用借款人的資金會(huì)更加難。還可以保證資金的流向，更加合理流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)或者真實(shí)借款人。 　　在融金所事件倒逼下，多家P2P平臺(tái)加速銀行存管。 　　

    9月11日，小牛在線就銀行存管業(yè)務(wù)公開招標(biāo)，競(jìng)標(biāo)的銀行共有4家。“我們跟中標(biāo)的銀行簽署戰(zhàn)略合作，盡量在今年年底落地銀行存管。落地要幾個(gè)月，但是我們先把態(tài)度放在這里，主要是為了不做資金池，杜絕假標(biāo)，不碰監(jiān)管紅線。”余軍說。（揚(yáng)中人才市場(chǎng)） 　　

    但是，并非所有的P2P都可以實(shí)現(xiàn)銀行存管。朱明春了解到， 民生銀行(8.59, -0.03, -0.35%)提出的一個(gè)條件是，要求平臺(tái)實(shí)繳注冊(cè)資本5000萬，獲得風(fēng)險(xiǎn)投資，股東有上市公司背景、國(guó)資背景，門檻相對(duì)比較高。

    “建行今年給我們30個(gè)名額做銀行存管，現(xiàn)在是試點(diǎn)，沒有一家銀行說上來就把面鋪開，其他銀行估計(jì)也是這樣。我們找?guī)准掖蟮腜2P公司做一段時(shí)間，萬一有風(fēng)險(xiǎn)就不做了。”富友支付的人士表示。 　　

    雖然只有30個(gè)名額，但是9月1日富友支付關(guān)于銀行存管的營(yíng)銷會(huì)就有200多家P2P公司參加。“現(xiàn)在很多規(guī)范的平臺(tái)，很主動(dòng)找銀行來存管。”在朱明春看來，主要有兩方面考慮，第一，在投資者心目中，有了銀行背書，投資人更加認(rèn)可。第二，平臺(tái)在法律合規(guī)方面，它承受的法律風(fēng)險(xiǎn)就減少一點(diǎn)。

來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)